你在平安普惠申请贷款时遇到的先存20%再给验证码的要求，其合法性可以从相关金融监管法规中找到依据。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十六条规定：“国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。”平安普惠作为合法的金融机构，其业务范围和操作流程均需符合此规定。正规贷款业务中，预先存款并非法定或常规流程，要求先存20%的行为显然超出了正常贷款业务范围，违反了金融机构应遵守的合规经营原则，因此该要求不具备合法性。
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在平安普惠申请贷款时，若遇到要求先存20%再给验证码的情况，可能会面临以下法律风险点：1、经济损失风险：例如，你按照对方要求将20%的款项存入指定账户后，对方可能会以各种理由（如验证码错误、账户冻结等）继续要求你转账，最终导致你投入的资金全部损失，且无法获得所谓的贷款。2、个人信息泄露风险：当你向对方提供个人身份信息、银行卡信息及验证码后，这些信息可能被用于非法活动，如伪造身份进行其他诈骗，或盗用你的银行卡资金。
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在平安普惠申请贷款时，要求先存20%再给验证码这一情况，可能存在以下特殊情况或例外情形，影响问题的处理：1、若对方并非真正的平安普惠工作人员，而是冒用其名义进行诈骗，这种情况下，该行为与平安普惠本身无关，处理时需以诈骗案件对待，重点在于追究诈骗分子的法律责任，而非与平安普惠进行贷款纠纷处理。2、如果对方声称存款是作为贷款担保金，并能提供正规的、经平安普惠官方确认的担保合同条款，虽然这种情况在正规贷款中极为罕见，但此时需要仔细审查担保合同的合法性和有效性，判断是否符合《民法典》中关于担保的相关规定，这会使问题从单纯的诈骗嫌疑转变为对合同条款的合规性审查。
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针对你在平安普惠申请贷款时被要求先存20%再给验证码的情况，这很可能是诈骗，不靠谱。如果或若存在对方以“平安普惠”名义要求先存款才能获得验证码的情况，这极大概率是诈骗行为。正规的平安普惠贷款流程中，不会要求借款人在放款前预先存款。如果或若你已与对方签订所谓的“贷款合同”，并被威胁不存款就违约，这也是诈骗分子的常见手段，目的是迫使你转账。

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